Очень часто люди даже не замечают, как тратят деньги на совершенно лишние и ненужные им вещи, действуя по принципу «живём один раз» или «зарплата маленькая, откладывать с неё нечего».
Иногда по телевидению и другим средствам массовой информации сообщают о какой-нибудь пенсионерке, обманутой мошенниками на сотни тысяч рублей. Откуда у пожилой женщины, живущей на одну пенсию, оказывается такая сумма? Дело в том, что пенсионеры привыкли экономить, они не тратят деньги на посторонние вещи, развлечения, модную одежду, гаджеты, они всю жизнь копят на какую-то цель, например, помочь детям или внукам купить недвижимость. Если с мизерной пенсии можно собрать внушительную сумму, то и работоспособные люди со стабильными доходами могут себе это позволить.
При ведении домашней бухгалтерии очень важно правильно учитывать все доходы и расходы. Для новичков в учёте это может быть очень проблематично. Как оптимизировать семейный бюджет, распределить расходы, на какие обратить особое внимание?
Семейные доходы
Несомненно, первостепенную роль в формировании бюджета играют доходы. С их классификацией проблем возникнуть не должно. Доходы различают активные, пассивные, прочие.
Активные доходы — это поступления, непосредственно зависящие от ежедневной деятельности человека. Обычно к этой категории относятся:
- заработная плата, пенсия;
- социальные пособия;
- стипендия;
- подработка.
Пассивные доходы — это нетрудовые доходы. К ним относят:
- дивиденды;
- доходы от крупного бизнеса;
- проценты по депозитам;
К прочим доходам причисляют: подарки, финансовую помощь от родителей или близких родственников, выигрыши, возвраты налогов — словом, все нерегулярные поступления.
Семейные расходы и методы оптимизации
Для оптимизации финансов необходимо чётко рассортировать расходы семьи. Именно так можно добиться прозрачности бюджета и найти способы экономии. Расходы семьи можно распределить совершенно разными способами в зависимости от личных предпочтений и целей. Вот некоторые из них:
1. По важности:
- необходимые. Это расходы на еду, аренду квартиры и коммунальные платежи, покупка проездного, оплата телефонной связи и интернета, быстроизнашивающаяся одежда (например, нижнее бельё), выплаты по кредитам. В эту же статью нужно включить пополнение семейных сбережений либо в виде фиксированной суммы, к примеру, десять тысяч в месяц, либо в форме доли от дохода, например, десять процентов от заработной платы.
- желательные. Это затраты на хобби, увлечения, косметику и тому подобное. В этот список включаются расходы, без которых в режиме экономии можно обойтись.
При такой классификации необходимо строго следить, чтобы обязательные расходы полностью покрывались доходами. Остальные же траты можно варьировать исходя из остатка денежных средств.
2. По периодичности:
- ежемесячные. Сюда включаются продукты, оплата квартиры, проездной, абонемент в тренажерный зал и прочие расходы, необходимые каждые месяц.
- ежегодные. Это поездка в отпуск, оплата налогов и тому подобное.
- сезонные. Такие расходы необходимы только несколько раз в году. Например, покупка зимней одежды, сбор детей в школу.
- переменные. Эти расходы нужны только время от времени при необходимости (например, лекарства и лечение), или если есть свободные средства (покупка бытовой техники).
При такой классификации нужно сначала определить стоимость ежегодных, сезонных и переменных расходов. При желании эту сумму можно разделить на двенадцать и откладывать полученную цифру каждый месяц. Такая тактика позволяет всегда иметь финансовый резерв, не допускать резких скачков расходов. Далее необходимо рассчитать величину ежемесячных трат.
Для этого можно в течение одного-двух месяцев учитывать затраты денежных средств по статьям (продукты, аренда, интернет и т. д.), то есть фиксировать, на что и сколько конкретно уходит денег. Такой метод позволит увидеть слабые места семейного бюджета — «дыры», в которые вытекают финансы, и скорректировать эти недостатки в будущем.
Для непосредственного ведения учёта доходов и расходов в настоящее время существует масса мобильных приложений и компьютерных программ. Успешно можно пользоваться таблицами Microsoft Office Excel.
Эффективная оптимизация семейного бюджета — путь к исполнению всех желаний!
